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认清非法集资的真面目

2020年(nian)06月17日 11:48:07 访问量:1772 作(zuo)者:保卫处

一、基本特征

非法(fa)集资是指单位或个人(ren)未依照法(fa)定程序经(jing)有(you)关部门批准,以(yi)发行股(gu)票(piao)、债(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)、彩票(piao)、投(tou)资基金证券(quan)(quan)(quan)或其(qi)他债(zhai)(zhai)券(quan)(quan)(quan)凭(ping)证的(de)方(fang)式向社会公众进行筹集资金,并承诺在一定期限内以(yi)货币、实(shi)物及(ji)其(qi)他方(fang)式向出资人(ren)还本付息(xi)或给予回(hui)报的(de)行为(wei)。

非(fei)法集资活动主要基本特征:

一是未经有关机关依法批准

二是向社会不特定对象即社会公众筹集资金,如未经批准公开、非公开发行股票、债券等;

三是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗等形式吸收资金,承诺以收购或包销产品等方式支付回报;有的则以商品销售的方式吸收资金,以承诺返租、回购、转让等方式给予回报;

四是(shi)是以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与受害者签订合同,伪装成正常的生产经营活动。

二、常见种类和形式(shi)

非法集(ji)资活动涉(she)及内容广,表现形(xing)式多样。从目前案发情况看,主(zhu)要(yao)包括债权(quan)、股权(quan)、商品(pin)营(ying)销、生产经(jing)营(ying)等四大类,主(zhu)要(yao)表现有以下几(ji)种(zhong)形(xing)式:

(一)借种(zhong)植、养殖、项目开(kai)发、庄园开(kai)发、生态环保投(tou)资等名(ming)义(yi)非法集资;

(二)以发行(xing)或变相发行(xing)股票(piao)、债券、彩票(piao)、投资基金等权利凭证(zheng)或者(zhe)以期货交易、典(dian)当为名进(jin)行(xing)非(fei)法集资;

(三)通过(guo)认领(ling)股份、入股分红进行非法(fa)集资(zi);

(四(si))通过会员卡(ka)、会员证(zheng)、席位证(zheng)、优惠卡(ka)、消费卡(ka)等方式进行非法集资;

(五(wu))以商品销售与返(fan)租、回购与转让、发展会员(yuan)、商家加盟与“快速积(ji)分(fen)法”等方(fang)式进行非法集资(zi);

(六)利用民间“会”、“社”等组织或者地(di)下钱庄进行非法集(ji)资;

(七)利用(yong)现代电(dian)(dian)子(zi)网络(luo)技术构(gou)造的(de)“虚(xu)拟(ni)”产品(pin),如“电(dian)(dian)子(zi)商(shang)铺”、“电(dian)(dian)子(zi)百(bai)货”投资委托经(jing)营、到期回购(gou)等(deng)方式进行(xing)非法(fa)集(ji)资;

(八)对物业、地产等(deng)资产进(jin)行等(deng)份分割,通(tong)过出售其(qi)份额的处置权进(jin)行非法集资;

(九)以签订商品经销(xiao)合同等形式进(jin)行非法集资;

(十)利(li)用传销或秘密串联的形式非法(fa)集资;

(十(shi)一)利(li)用互联网设立投(tou)资基金的形式进(jin)行(xing)非(fei)法集(ji)资;

(十二)利用(yong)“电子(zi)黄金投资”形式进行非法集资。

三、常见手段

(一)承诺高额回报。

不法分(fen)子为吸引群众上(shang)当受骗,往(wang)往(wang)编造(zao)“天上(shang)掉馅(xian)饼”、“一夜成富翁(weng)”的神话,通过暴利引诱(you)许诺(nuo)投资(zi)者高(gao)额回报(bao)。为了骗取更多的人参与集(ji)资(zi),非法集(ji)资(zi)者在集(ji)资(zi)初期,往(wang)往(wang)按时足额兑现承(cheng)诺(nuo)本(ben)息,待集(ji)资(zi)达到一定规(gui)模后,便秘密(mi)转(zhuan)移(yi)资(zi)金(jin)或(huo)携款潜(qian)逃(tao),使集(ji)资(zi)参与者遭(zao)受经(jing)济损失(shi)。

(二)编造虚(xu)假项目。

不法分子(zi)(zi)大(da)多(duo)通过注(zhu)册合法的(de)公(gong)(gong)司或企业(ye)(ye),打着响应国家产业(ye)(ye)政策、支(zhi)持新(xin)农村建(jian)设(she)、实践“经(jing)济学理(li)论”等(deng)(deng)旗(qi)号(hao),经(jing)营项(xiang)目由传(chuan)统(tong)的(de)种植、养(yang)殖行业(ye)(ye)发(fa)展到高新(xin)技术开发(fa)、集资(zi)(zi)建(jian)房、投(tou)(tou)(tou)(tou)资(zi)(zi)入股(gu)、售后返租(zu)等(deng)(deng)内容,以订立合同为幌(huang)子(zi)(zi),编造虚假项(xiang)目,承(cheng)诺(nuo)高额固定收益,骗取社会(hui)公(gong)(gong)众(zhong)投(tou)(tou)(tou)(tou)资(zi)(zi)。有的(de)不法分子(zi)(zi)假借委托理(li)财名义,故意混淆投(tou)(tou)(tou)(tou)资(zi)(zi)理(li)财概念,利用电子(zi)(zi)黄金(jin)、投(tou)(tou)(tou)(tou)资(zi)(zi)基金(jin)、网络炒(chao)汇、电子(zi)(zi)商务等(deng)(deng)新(xin)名词迷惑(huo)社会(hui)公(gong)(gong)众(zhong),承(cheng)诺(nuo)稳定高额回报,欺骗社会(hui)公(gong)(gong)众(zhong)投(tou)(tou)(tou)(tou)资(zi)(zi)。

(三)以虚假宣(xuan)传造势。

不(bu)法分子为了骗取社会(hui)(hui)公众信任(ren),在(zai)宣(xuan)传(chuan)(chuan)上往往一掷千金(jin),采取聘请明星代言、在(zai)著名(ming)报(bao)刊上刊登专访文(wen)章、雇人广(guang)为散发宣(xuan)传(chuan)(chuan)单、进(jin)行社会(hui)(hui)捐赠等(deng)(deng)方式,加大(da)宣(xuan)传(chuan)(chuan)力度,制造虚(xu)(xu)假(jia)声(sheng)势,骗取社会(hui)(hui)公众投资。有的不(bu)法分子利用网(wang)(wang)络(luo)(luo)虚(xu)(xu)拟空间(jian)将网(wang)(wang)站设在(zai)异地或租用境外服务器设立网(wang)(wang)站。有的还(hai)通(tong)过网(wang)(wang)站、博客、论坛等(deng)(deng)网(wang)(wang)络(luo)(luo)平台和QQ、MSN等(deng)(deng)即时通(tong)讯(xun)工具(ju),传(chuan)(chuan)播虚(xu)(xu)假(jia)信息,骗取社会(hui)(hui)公众投资。一旦被查,便以下线(xian)不(bu)按规(gui)则操作(zuo)等(deng)(deng)为名(ming),迅速关(guan)闭网(wang)(wang)站,携款潜逃。

(四)利用(yong)亲情诱(you)骗。

不(bu)法分子(zi)往(wang)往(wang)利用亲戚、朋友、同乡等(deng)关(guan)系,用高额回报诱惑社会公众参(can)与(yu)投资(zi)(zi)。有些(xie)参(can)与(yu)传销人员(yuan),在传销组织的精神洗脑或(huo)人身(shen)强制下(xia),为了完成(cheng)或(huo)增加(jia)自己的业绩(ji),不(bu)惜利用亲情、地缘关(guan)系拉拢亲朋、同学或(huo)邻居加(jia)入,使参(can)与(yu)人员(yuan)迅速蔓延,集资(zi)(zi)规模不(bu)断(duan)扩大。

四、社(she)会危害

非法集资活动具有很(hen)大的社会(hui)危害性。

一(yi)是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。

二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

三是(shi)非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定。

五、相关规定

根据我国有关(guan)法律的规定:因参与非法吸收公众存款、非法集资活动而受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其它金融机构以及其它任何单位。

债权债务(wu)清(qing)退后,有(you)剩余非(fei)(fei)法财物的,予以没收(shou),就地上缴中央(yang)金(jin)库。在(zai)取缔(di)非(fei)(fei)法吸收(shou)公众(zhong)存(cun)款(kuan)、非(fei)(fei)法集资(zi)活动的过程中,地方(fang)政府只负责组(zu)织协(xie)调工(gong)作,而不能采取财政拨款(kuan)的方(fang)式弥补(bu)非(fei)(fei)法集资(zi)造成的损失。

这意味着一(yi)旦社会公众(zhong)参(can)与(yu)非法(fa)集资,参(can)与(yu)者的利益不(bu)受(shou)法(fa)律保护,经(jing)人(ren)民法(fa)院(yuan)执行(xing)、集资者仍不(bu)能(neng)清退集资款的,应由参(can)与(yu)人(ren)自行(xing)承担损(sun)失,而不(bu)能(neng)要求有关部门(men)代偿。

六、法律处罚

对(dui)进行(xing)非法(fa)(fa)(fa)集资活动的(de),除了依照《商业银行(xing)法(fa)(fa)(fa)》、《保险法(fa)(fa)(fa)》、《证券(quan)法(fa)(fa)(fa)》、《证券(quan)投资基(ji)金(jin)法(fa)(fa)(fa)》、《银行(xing)业监(jian)督管(guan)理法(fa)(fa)(fa)》和《非法(fa)(fa)(fa)金(jin)融(rong)机(ji)(ji)构和非法(fa)(fa)(fa)金(jin)融(rong)业务活动取缔(di)办法(fa)(fa)(fa)》等法(fa)(fa)(fa)律、行(xing)政法(fa)(fa)(fa)规的(de)规定给予没收违法(fa)(fa)(fa)所得、罚款、取缔(di)非法(fa)(fa)(fa)从事金(jin)融(rong)业务的(de)机(ji)(ji)构等行(xing)政处罚外,对(dui)构成犯罪的(de),还要(yao)依法(fa)(fa)(fa)追究刑(xing)事责(ze)任(ren)。

例如:依照我(wo)国刑法(fa)(fa)(fa)规定(ding),对非(fei)法(fa)(fa)(fa)吸收公众存(cun)款(kuan)或者(zhe)变(bian)相吸收公众存(cun)款(kuan),情节严重(zhong)的(de)(de),可处(chu)(chu)三(san)年(nian)(nian)以(yi)(yi)上十年(nian)(nian)以(yi)(yi)下(xia)有期(qi)徒刑,并处(chu)(chu)罚(fa)(fa)金;对未经(jing)批(pi)准(zhun)擅自发行(xing)股(gu)票,情节严重(zhong)的(de)(de),可处(chu)(chu)五年(nian)(nian)以(yi)(yi)下(xia)有期(qi)徒刑或拘役,并处(chu)(chu)罚(fa)(fa)金;对以(yi)(yi)非(fei)法(fa)(fa)(fa)占有为(wei)目的(de)(de),使用诈骗方(fang)法(fa)(fa)(fa)非(fei)法(fa)(fa)(fa)集资的(de)(de),最高可处(chu)(chu)死(si)刑,并处(chu)(chu)罚(fa)(fa)金或者(zhe)没(mei)收财产。

七、防(fang)范措施

社会公众识别和防范非法集资(zi),应注意以(yi)下四个方(fang)面(mian):

一要认清非法集资的本质和(he)危害(hai),提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

二(er)要正确(que)识别非(fei)法(fa)集(ji)资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三要(yao)增强理性(xing)投资意(yi)识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,—定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

四要增强(qiang)参(can)与非法(fa)集资风险自担(dan)意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。

编辑:何刚
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